BNR inaspreste creditarea - 08 septembrie 2011

Potrivit unui proiect de regulament BNR, creditele de consum se vor acorda pe maximum cinci ani, in loc de 20, si cu garantii de 133% din valoarea imprumutata, iar finantari imobiliare in euro vor fi date numai cu avans de cel putin 30%. Banca Nationala intentioneaza sa delimiteze clar aria de definire a creditelor imobiliare, care va cuprinde finantarile pentru care se constituie garantie imobiliara si sunt destinate exclusiv cumpararii unui imobil, construirii unui imobil, sau amenajarii/extinderii unei locuinte. Acelasi regim se aplica si creditelor de refinantare a imprumuturilor imobiliare. Creditele de consum cu ipoteca vor fi tratate ca orice alt credit de consum. La creditele de consum pentru cumpararea de bunuri, clientul trebuie sa dispuna de o garantie reala, ipotecara sau personala (cum ar fi o polita de asigurare) de 133% din suma imprumutata. Si in cazul creditelor de consum cu alte destinatii, debitorul persoana fizica va prezenta o garantie reala sau personala de 133% din valoarea imprumutului. Exceptie de la aceste prevederi fac creditele pentru tratamente medicale, deces si studii. Pentru creditele imobiliare, debitorul va detine un avans de cel putin 15% din valoarea imobilului la finantarile in lei, de 30% pentru creditele in euro si de 40% in cazul finantarilor in alte devize straine. Bancile vor fi obligate, ca si pana in prezent, sa elaboreze scenarii de risc astfel incat gradul de indatorare sa nu depaseasca, pe intreaga perioada pana la scadenta, nivelul maxim stabilit de normele proprii de finantare. Pentru fundamentarea nivelului indatorarii la creditele de consum, bancile vor face simulari pornind pe baza unor indici valorici stabiliti de catre regulament. Astfel, nivelurile maxime admise pentru gradul total de indatorare sunt stabilite inclusiv prin luarea in considerare a riscului valutar, riscului de rata a dobanzii, si a riscului de diminuare a veniturilor disponibile pe perioada de derulare a creditului. La fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de indatorare, vor fi luate in considerare urmatoarele valori: pentru socul pe curs de schimb 35,5%, la euro; 52,6%, la franc elvetian, si 40,9%, la dolar; pentru socul pe rata dobanzii 0,6%, pentru toate monedele; pentru socul pe venit 6%. In cazul celorlalte valute, se utilizeaza valoarea aferenta francului elvetian.